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发布日期：2025-10-01 浏览次数：0 次
一、法律与资质层面（必查）
营业执照：在国家企业信用信息公示系统核验公司已登记且经营范围含债权管理、资产管理、商业保理、法律服务等与催收相关合规项目（经营范围必须与催收业务相符）。
税务和银行账户：有正常纳税记录、对公银行账户（非私人账户），收费有正规票据或发票。
无重大行政/刑事处罚记录：在全国信用信息、公示系统、法院裁判文书网、执行名单、市场监管处罚记录中无重大违法违规或被列入黑名单记录。
合作或配备律师团队：能提供律师函、诉讼、执行等司法路径支持（最好与有资质的律师事务所合作或公司内部有执业律师）。
数据与隐私合规：有个人信息保护制度，能说明如何依据《个人信息保护法》（PIPL）合规采集、使用、存储债务人信息，并有数据安全技术措施与保密承诺。
监管备案/行业自律：如有行业协会备案或地方监管部门备案证明更佳（不同地区要求不同，上海本地备案/登记也值得核实）。
二、业务流程与合同合规（必做）
书面委托合同：明确委托事项、权限范围、服务内容、收费标准、分成或提成口径、费用支付方式、保密条款、违约责任、争议解决方式（仲裁或法院）及终止条件。
明确禁止违法手段条款：合同中应写明公司不得使用威胁、暴力、骚扰家属、泄露隐私、公开羞辱等违法催收方式，若违反承担赔偿责任并解除合同。
收费透明：明确是阶段性费用、成功提成还是回收后分账；不接受大额“保证金”或只收现金的异常要求；有正规发票与结算凭证。
证据与信息流记录：催收过程应有标准化记录（录音、短信、联络日志、法律文书等），并能在需要时提供给委托方或法院。
三、人员、能力与技术支持（重要）
专业团队：具备法律、风控、谈判、调查（合法范围）等专职人员；有明确分工与负责人。
可走合法司法路径能力：不仅仅是电话催收，还能协调律师起诉、申请财产保全、执行及配合法院调查银行/不动产。
合法的资产调查渠道：利用公开工商、法院、车辆、不动产等合法渠道查询，不依赖非法数据库、黑市数据或侵入性手段。
客户服务与报告机制：定期向委托人反馈进展（书面周报/月报），并有专人对接。
四、风险控制与保障（优先考虑）
保险或风险金机制：有职业责任险或保障措施能减轻委托人因公司违法行为造成损失的风险（若有则为加分项）。
解除与追责便利：合同内有明确的违规解除条款和赔偿机制，发生违法催收可迅速终止合作并索赔。
隐私保护与合规审计：能展示内部合规检查、员工培训及对外承诺书（如员工签订保密与合规责任书）。
五、甄别“黑催收”的红旗（遇到立即慎重或拒绝）
口头承诺“100%回款”“有关系免诉”等明显夸大或违规承诺。
要求委托人提供大量债务人隐私信息或支付现金、境外账户操作。
使用恐吓、威胁、暴力、曝光家属等手段，或声称可通过非法数据库定位。
无固定办公地点、只有手机或微信联系、无法提供营业执照或合同模板。
收费方式异常：先收高额“保证金”且无合同保障或拒绝发票。
六、审查流程（建议步骤）
在国家企业信用信息公示系统、天眼查/企查查核验公司基本信息与历史处罚；
要求面谈与实地考察（查看办公室、团队、合同样本）；
索要两三个类似案例或客户参考、并核实是否真实；
将合同交律师审阅（重点看违约责任、合规条款、费用口径和解除条款）；
签约后保留所有书面材料与沟通记录，约定定期书面回报。
